بعدما قام بنك الفيدرالي الأمريكي بثالث زيادة في سعر الفائدة بمقدار 75 نقطة أساس هذا العام.. يبدو أن البنك الاحتياطي الفيدرالي على استعداد لجلب مزيد من الألم للمستثمرين.

منذ أسابيع ، حذر رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول من أنه سيكون هناك "بعض الألم للأسر والشركات" حيث يرفع البنك المركزي أسعار الفائدة لمكافحة التضخم الذي بلغ أعلى مما كان عليه في أربعة عقود.

قام باول وأعضاء آخرون في لجنة السوق المفتوحة الفيدرالية التابعة لمجلس الاحتياطي الفيدرالي بمطابقة توقعات وول ستريت يوم الأربعاء برفع 75 نقطة أساس لسعر الفائدة على الأموال الفيدرالية.

وهو تكرار لقرارات بنك الاحتياطي الفيدرالي السابقة في يونيو ويوليو ، وستؤثر هذه الزيادة مرة أخرى على بطاقة الائتمان المعدلات، وقروض السيارات ، والرهون العقارية ، وبالطبع أرصدة المحافظ الاستثمارية.

قلق من الزيادة

يقول ستة من كل 10 أشخاص إنهم قلقون بدرجة متوسطة أو شديدة بشأن ارتفاع أسعار الفائدة، وفقًا لمسح نشرته وكالة Nationwide Agency Forward يوم الثلاثاء ، وهي مبادرة بحثية داخل شركة التأمين والخدمات المالية Nationwide.

أظهر الاستطلاع أن أكثر من الثلثين يتوقعون أن ترتفع المعدلات، وربما أعلى بكثير ، في الأشهر الستة المقبلة.

مزيد من الألم

قال أميت سينها ، العضو المنتدب ورئيس التصميم متعدد الأصول في Voya Investment Management ، وهي شركة إدارة الأصول في Voya Financial (VOYA) ، إن مجلس الاحتياطي الفيدرالي يرفع تكاليف الاقتراض لكبح الطلب وتهدئة التضخم.

وقال سينها: "أعتقد أن بنك الاحتياطي الفيدرالي سيتعين عليه أن يسبب الألم إذا أراد الحفاظ على مصداقيته ، وهو ما نعتقد أنه سيفعله ، وإذا كانوا يتطلعون حقًا إلى السيطرة على التضخم".

لكن الخبراء ينصحون الناس بعدم اتخاذ قرار بنك الاحتياطي الفيدرالي، يمكن أن تساعد السيطرة على الديون ، وتوقيت عمليات الشراء الرئيسية الحساسة لسعر الفائدة ، والنظر في إعادة موازنة المحفظة في تخفيف الألم المالي.

الشراء بعناية

يقول المستشارون الماليون إنه أثناء الانتظار، تجنب إعادة أي أموال دفعة مقدمة إلى سوق الأسهم تفوق التقلبات ومخاطر الخسارة فرصة تحقيق مكاسب على المدى القصير.

يمكن أن تكون الملاذات الآمنة والسائلة مثل صندوق سوق المال أو حتى حساب التوفير - التي تتمتع بنسبة عوائد سنوية متزايدة بسبب ارتفاع الأسعار - مكانًا آمنًا لتوقف الأموال التي ستكون جاهزة للذهاب إذا ظهرت فرصة شراء.

قفز متوسط ​​APYs لحسابات التوفير عبر الإنترنت إلى 1.81٪ من 0.54٪ في مايو ، وفقًا لكين تومين ، مؤسس ومحرر DepositAccounts.com ، بينما ارتفعت شهادات الإيداع على الإنترنت لمدة عام واحد (CDs) إلى 2.67٪ من 1.01٪ بشهر مايو.

أين أستثمر؟

قال العضو المنتدب ورئيس التصميم متعدد الأصول في Voya Investment Management إن القواعد القياسية للاستثمار لا تزال سارية، يجب أن يظل المستثمرون على المدى الطويل الذين لديهم جدول زمني لا يقل عن 10 سنوات مستثمرين بالكامل.

وقال أميت سينها أن الخراب الذي أصاب الأسهم الآن قد يمثل صفقات ستؤتي ثمارها لاحقًا ، لكن يجب على الناس التفكير في زيادة تعرضهم للدخل الثابت ، على الأقل بما يتماشى مع تحملهم للمخاطر.

يمكن أن يبدأ ذلك بالسندات الحكومية حيث قال أميت سينها "نحن في بيئة حيث يتم الدفع لك لتكون مدخرًا، وقال إن ذلك ينعكس في ارتفاع العوائد على حسابات التوفير وأيضًا في عوائد أذون الخزانة لمدة عام وسندات عامين.

وتحوم عائدات كلاهما عند 4٪ ، مرتفعة من ما يقرب من 0٪ قبل عام، لذلك لا تتردد في الاعتماد على ذلك ، وفقًا للعضو المنتدب ورئيس التصميم متعدد الأصول في Voya Investment Management

السندات فرصة

مع ارتفاع أسعار الفائدة ، تنخفض أسعار السندات عادة وفقًا لجارجي تشودري ، من شركة بلاك روك ، والذي يقول إن السندات قصيرة الأجل ، مع وجود فرصة أقل لاستنفاد أسعار الفائدة في القيمة السوقية ، لها جاذبية.

قال تشودري ، رئيس iShares Investment Strategy Americas ، في مذكرة: "النهاية القصيرة لمنحنى سندات الشركات من الدرجة الاستثمارية لا تزال جذابة".

وقال شودري "نظل أكثر حذرا بشأن السندات طويلة الأجل لأننا نشعر أن أسعار الفائدة يمكن أن تبقى عند مستوياتها الحالية لبعض الوقت أو حتى ترتفع".

وأضاف رئيس iShares Investment Strategy Americas "نحن نحث على الصبر لأننا نعتقد أننا سنرى مستويات أكثر جاذبية للدخول في صفقات طويلة الأمد في الأشهر القليلة المقبلة."

الأسهم الدفاعية

بالنسبة للأسهم ، فكر في جودة مستقرة وعالية في الوقت الحالي ، مثل قطاعي الرعاية الصحية والأدوية، وفقًا للمخطط المالي في مجموعة الكومنولث المالية

قال إريك كوبر ، المخطط المالي في مجموعة الكومنولث المالية ، مهما كانت مجموعة الأسهم والسندات ، تأكد من أنها ليست مزيجًا من عدم الرغبة في الاختلاط.

وقال إن أي إعادة توازن يجب أن تستند إلى استراتيجيات مدروسة جيدًا ويجب أن تتناسب مع معدة الشخص للمخاطرة والمكافأة ، سواء الآن أو في المستقبل.

وتذكر أن الألم الحالي لسوق الأسهم قد يؤتي ثماره لاحقًا في النهاية، وقال كوبر ، "ما ينقذك على المدى الطويل هو ما يسحقك الآن."

لمحة عامة

وبذلك يرتفع معدل السياسة إلى نطاق من 3٪ إلى 3.25٪. في هذه المرحلة من العام الماضي ، كان يقترب من 0٪.

لكن بنك الاحتياطي الفيدرالي بدأ الآن في زيادة 125 نقطة أساس إضافية قبل نهاية العام، حيث قال باول في مؤتمر صحفي عقب الإعلان "سنواصل ذلك حتى تنتهي المهمة".

يبلغ متوسط ​​معدل النسبة المئوية السنوية على بطاقة الائتمان الجديدة الآن 18.10٪، ليقترب قليلاً من 18.12٪ APR آخر مرة شوهد في يناير 1996، بينما وصلت قروض السيارات إلى 5٪ ومعدلات الرهن العقاري بلغت 6٪ لأول مرة منذ عام 2008.

مصائب وول ستريت

وفي وول ستريت، انخفض مؤشر داو جونز الصناعي بنسبة 15.5٪ منذ بداية العام حتى الآن ، بينما انخفض مؤشر S&P 500 بأكثر من 19٪ ، متأثرًا بمخاوف متعددة ، بما في ذلك بنك الاحتياطي الفيدرالي المتشدد.

تحولت التجارة المتقلبة في فترة ما بعد الظهر إلى الانخفاض بعد الإعلان وتصريحات باول، أغلقت الأسواق على انخفاض حاد يوم الأربعاء وواصلت الانزلاق يوم الخميس.